אנא שימו לב – אין באמור כאן שום המלצה להשקיע בנדל"ן, שוק ההון, נכסים דיגיטליים או כל אפיק שהוא. משתפת אך ורק מנסיוני האישי מתהליך הלמידה והמחקר שלי. אנא למדו היטב את הנושא או היעזרו בבעלי מקצוע לפני קבלת החלטות להשקיע.
אז ממי אנחנו צריכים להיזהר לפני שמשקיעים
אני מחלקת את כלל היזמים ומשווקי ההשקעות למיניהם ל-3 סוגים :
- הרמאים
- החלטוריסטים
- הלגיטימיים
כל אחד מהשלושה מציב בפנינו סיכונים שחלקם זהים וחלקם שונים. ולפעמים קשה מאוד להבדיל בין הסוגים השונים כי כל מה שמבדיל ביניהם הוא הכוונה שלהם או הידע והנסיון שבאמתחתם. עדיין, בעיני החלוקה הזו עוזרת להבין את הסיכונים שמולם אנו ניצבים ולהתמודד איתם טוב יותר.
הרמאים
במה מדובר? במקום בו יש הרבה כסף שמחפש תכלית, תמיד יימצאו הרמאים שינסו ללקחת אותו לעצמם. הם יציעו הצעות מפתות של תשואה גבוהה, סיכון נמוך והתעשרות מהירה ולא תהיה להם כוונה אמיתית ששום דבר מזה יקרה. לפחות לא עבורכם. הם כמובן בונים על התעשרות מהירה וקלה באמצעות הכסף שתשלמו להם.
כל הכוונה כאן היא ליצור מצג שווא מספיק אטרקטיבי כדי לקבל את הכסף שלכם. ישתדלו להציג לכם עסקאות עם פוטנציאל רווח גבוה ומהיר וכמעט נטול סיכונים. מי לא היה רוצה להרוויח כסף קל ומהיר בלי סיכון?
חשוב לזכור שהשאיפה הטבעית של אנשים למשהו שלא קיים, כלומר כסף קל ומהיר ללא סיכון, היא בגדר פרצה קוראת לגנב. השאיפה הזו כל כך חזקה שהיא גורמת לאנשים לא להפעיל שיקול דעת ולאפשר לכל נוכל "למכור" להם בדיוק את מה שהם מבקשים. אם תהיו קצת יותר סקפטיים וביקורתיים, כבר תקטינו את הסיכוי שלכם ליפול בפח.
החלטוריסטים
בכל פעם שמתפוצץ סיפור הונאה גדול שבו משקיעים איבדו את כספם, הרשת מתמלאת עצות איך להיזהר מרמאים. להבדיל מהדיעה הרווחת, אני חושבת שבחלק גדול מהמקרים לא מדובר ברמאות והונאה בזדון אלא בסוג השני והמאוד נפוץ של אנשים שיכולים להפיל אותך – החלטוריסטים.
במה מדובר? באנשים שמחפשים בעצמם לעשות כסף קל, רואים הזדמנות עסקית בתחום שהם לא בהכרח מבינים ומתמצאים בו, לומדים קצת, מנסים קצת ומחליטים שהם יכולים להציע הצעות עסקיות לאנשים אחרים על סמך הידע החלקי והמצומצם שלהם.
ההבדל בינם לבין הרמאים מהסעיף הקודם הוא הכוונה. הם לא בהכרח מציעים לכם משהו מתוך כוונה רעה לקחת את הכסף ולהשאיר אתכם בלי כלום. הם באמת חושבים שהם מציעים הצעה טובה ובעלת פוטנציאל. הם פשוט לא בהכרח בעלי הכישורים או הידע הנדרש כדי להצליח לספק את הסחורה שהם מבטיחים.
כך תראו אנשים שמציעים לבנות לכם חנות משגשגת באמאזון למרות שמעולם לא באמת עשו זאת בעצמם. מציעים לכם השקעה בנדל"ן במדינה כלשהי על סמך השקעה בודדת שעשו או סתם מידע שליקטו ולא יישמו בשטח אבל מאמינים שזה אפשרי. ובפועל אחרי שאתם משקיעים אצלם והפרוייקט יוצא לפועל, מתגלות כל מיני בעיות וכשלים והדברים לא בדיוק קורים לפי התחזיות האופטימיות.
החלטוריסטים אולי לא מתכוונים לגרום לכם נזק ואולי באמת מאמינים שהם מציעים לכם הצעה מדהימה. פעמים רבות גם אחרי שדברים ישתבשו הם יראו בזה מקריות או חוסר מזל ולא משהו בעייתי בהתנהלות שלהם. ולפעמים גם יצליחו לשכנע אתכם בזה שהם לא אשמים בכך שהעסקה לא צלחה.
הלגיטימיים
לא כולם רמאים או חובבנים. יש גם אנשי מקצוע טובים, אמינים ונפלאים שכדאי ומומלץ לעבוד איתם. א-ב-ל גם אם אתם עובדים עם אנשים טובים ורציניים, בעלי ידע, נסיון וכישורים, עדיין בכל עסקה מכל סוג שהוא יש סיכונים מובנים ואין שום עסקה שיש בה 100% הצלחה. כך שחשוב להבין לפני שמשקיעים בכל אפיק שהוא, שתמיד יש סיכונים. גם כשאף אחד לא ניסה לרמות אתכם, גם כשמי שעובד מולכם הוא איש מקצוע אמיתי, עדיין קיים סיכון מסויים שעסקה ספציפית לא תצליח.
לכן בטרם כניסה לכל עסקה שהיא, חשוב להבין מהם אותם סיכונים והאם אתם יכולים לעמוד בהם. כשמציעים לכם עסקה כלשהי, השאיפה היא לא לראות מצגת מושלמת של עסקה נטולת סיכונים. בדיוק ההיפך – אתם רוצים לדעת את כל הסיכונים הקיימים. רק כך תוכלו לדעת אם זו עסקה מתאימה וטובה עבורכם.
איך נזהרים?
- המלצות – חפצו ממליצים אובייקטיביים (לא כאלה שהיזם מציג לכם). רצוי מאוד שיהיו ממליצים שכבר סיימו עסקאות מולו ולא נמצאים בתחילת הדרך בשלב המסונוור מהבטחות שטרם מומשו. בתחום הנכסים הדיגיטליים למשל אני תמיד מוצאת המון המלצות נלהבות של אנשים שנמצאים בהשקעה הזו מספר חודשים עד גג שנה והם מאוד "מרוצים". טרם נתקלתי בהמלצה של אדם שהשקיע בנכס דיגיטלי וכבר מצוי בשלב שהחזיר את מלוא ההשקעה שלו וממשיך לקבל תזרים או לחילופין מכר את הנכס ברווח גדול.
- רקע ונסיון – חקרו ובקשו להבין מה הרקע והנסיון הקודמים של מי שמציע לכם את העסקה. האם היה מעורב בעבר במיזמים דומים ואם כן האם הם היו מוצלחים או כשלונות? האם היזם ניסה כל מיני אפיקי "התעשרות" או שהוא מתמחה בתחום ספציפי? יכול להיות שיזם נדל"ן עשה פרוייקט מסויים שלא צלח, זה קורה גם ליזמים לגיטימיים. אבל אם היזם שלכם היה מעורב פעם בנדל"ן, פעם בנכסים דיגיטליים, פעם בשיווק רשתי וכו' – זה תמרור אזהרה. השתמשו בגוגל לחקור אודות היזמים. תשאלו אנשים שמתמצאים בשוק לגביהם. אם מדובר בסכומי השקעה מספיק גבוהים – אפילו בדיקת רקע מקצועית בתשלום תהיה רעיון חכם.
- אינטרס – מה האינטרס של היזם להציע לכם חלק בעסקה. אם מישהו באמת יכול להקים בקלות חנות אמאזון שמרוויחה מליון ש"ח בחודש, למה שיבנה אותה עבורכם ולא עבור עצמו? כשיש זהות אינטרסים ביניכם לבין היזם זה מעולה. כשאתם הרווח שלו ואין לו אינטרס אמיתי שהעסקה שלכם תצליח כי הוא מרוויח בכל מקרה ברגע שמכר לכם את ההשקעה, יש בעיה. אנשים תמיד ימקסמו רווח לעצמם כך שאם יש עסקה קלה מדהימה ובטוחה, צריכה להיות סיבה מאוד טובה לכך שיבחרו לחלוק אותה איתכם. אם העסקה לא מספיק טובה כדי שהיזם יסכן את הכסף שלו, זה תמרור אזהרה.
- חיבור למציאות – אם ההצעה טובה מכדי להיות אמיתית, היא כנראה כזו. אין דבר כזה תשואה מובטחת. אין תשואה גבוהה בלי סיכון. אין עסקאות קלות, מהירות ובטוחות. אם להכפיל את הכסף היה כל כך קל ולא מסוכן, כולם היו עושים זאת. יש מילות קוד מסויימות שאמורות לגרום לכם לברוח מעסקה – "תשואה מובטחת" "אפס סיכון". רמאים וחלטוריסטים יחשבו שהסתרת הסיכונים היא הכרחית כדי לשכנע מישהו להיכנס לעסקה לכן הם לרב יסתירו או יקטינו את הסיכון.
- בחינה מדוקדקת של העסקה – כאמור, אין עסקה בלי סיכונים. אל תסתפקו בנתונים שמוסר לכם היזם. בדקו את הכל גם באופן עצמאי דרך ממליצים או אנשי מקצוע שמכירים את התחום. דרשו גם להבין את כל הסיכונים שבעסקה כדי שתוכלו להחליט אם אלו סיכונים שתוכלו לעמוד בהם. יש עסקאות שהסיכון בהן הוא הפסד הקרן, באחרות הסיכון הוא בחוסר נזילות שיכול להיות בעייתי אם יש סיכוי שתזדקקו לכסף. הבנה של הסיכון תעזור לכם להחליט.
- ידע זה כח – לא פעם הגיעו אליי אנשים לייעוץ וביקשו ש"פשוט אגיד להם מה לעשות". הסבירו לי שאין להם הזמן, הרצון, הידע והכח להתעמק ולהבין. הם רוצים לשים כסף ולקבל תשואה, בלי להשקיע בזה יותר מדי זמן ומאמץ. אבל הרצון הזה הוא בדיוק מה שהופך אדם נח לניצול לרעה בין אם על ידי רמאים, בין אם על ידי חלטוריסטים ובין אם זה על ידי כניסה לעסקה לגיטימית אבל שלא הבינו נכון את הסיכונים שבה. אז ההגנה הכי טובה היא לא להקטין ראש. אתם לא צריכים להיות מומחים בכל דבר, אבל דעו מספיק כדי להבין אם מי שמולכם הוא לגיטימי או תחמן. דעו מספיק כדי להבין את מהות העסקה ואם היא מתאימה לכם. אל תסמכו באופן עיוור על אף אחד, לא משנה מה הוא מציע. מינימום מעורבות זה סיכון.
שורה תחתונה - תשקיעו אבל עשו זאת בצורה מושכלת וחכמה
יש אינספור אפשרויות השקעה ולגמרי מומלץ להשקיע ולפעול. המאמר הזה לא נועד להרתיע אתכם מלהשקיע ולפעול לשיפור מצבכם הכלכלי. אבל כן מומלץ לפעול תוך הבנת השטח, מה הסיכונים שעומדים בפניכם ואיך כדאי להגן על עצמכם מפני גורמים שלא תמיד ידאגו לאינטרס שלכם.