אחד החסמים שעומדים בפני כל אדם שמשקיע בשוק ההון האמריקאי, הוא החשש ממס העיזבון שיחול על ההשקעה במקרה של מוות. מדובר על מס גבוה שיכול להגיע ל-40%!! מה הדרכים העומדות בפני המשקיע הישראלי כדי להגן על עצמו מפני מס זה? מוזמנים לקרוא.
אחת הדילמות כשבאים לנהל תיק מניות עצמאי בכלל ותיק דיבידנדים בפרט, הוא דרך מי לנהל אותו. מעבר לבחירה בין בנק לבין בית השקעות , נעמוד מול השאלה האם להעדיף בית השקעות מקומי או לחילופין ברוקר זר. לכ אחת מהאופציות יתרונות וחסרונות ואליהן אנסה להתייחס במאמר זה. מוזמנים לקרוא, להגיב ולשתף.
הסיבה שלשמה אנחנו חוסכים ומשקיעים היא כדי שנוכל בשלב כלשהו לפרוש ולחיות מהכספים שצברנו. חלק ישאפו שזה יקרה בגיל הפרישה בלבד ואחרים ירצו בפרישה מוקדמת וזה כמובן יצטרך להיכנס לתכנון כי ככל שנפרוש יותר מוקדם נצטרך שהכסף הנצבר יספיק ליותר שנים. קיימות כמה אסטרטגיות לעניין. יש מי שישאפו לבנות תיק שצומח ולמשוך מתוכו אחוז מסויים כל שנה, אני אישית מאמינה בגישה של יצירת תיק מניב. במאמר הבא אסביר את ההבדלים ואת הסיבות שלי להעדיף תיק מניב על פני משיכה בטוחה מהקרן.
שנים רבות האמנתי שכדאי וצריך לעבוד במשהו שאוהבים וממלא אותנו סיפוק ואושר. אך היום כאדם יותר מודע פיננסית, אני תוהה אם זה תמיד נכון. אם תכנון הקריירה שלנו הוא חלק מהתכנון הפיננסי הכללי שלנו, בהחלט יש מקום להכניס את צפי ההשתכרות לתוך מערך השיקולים. אולי לא שיקול יחיד, אבל בהחלט שיקול.
דירה להשקעה היא החלום האולטימטיבי. הדבר הראשון שכמעט כולם חושבים עליו כשהם חושבים על השקעות ויצירת הכנסה פאסיבית, הוא רכישת דירה להשקעה שתניב שכירות ובשאיפה גם תגדיל לנו את ההון העצמי. אבל איך בוחרים איפה לקנות דירה להשקעה? באיזו עיר הכי כדאי לקנות? ובכלל מה הקריטריונים לקחת בחישוב? הנה כמה דגשים שמנחים אותי.
קופת גמל להשקעה היא מוצר יחסית חדש בשוק והוא זוכה לפופולריות רבה. מנגד יש רבים שטוענים שעדיף להשקיע מעט זמן ולבנות תיק השקעות עצמאי שישיג את אותן תוצאות או טובות יותר, בעלויות נמוכות יותר. אז מתי עדיף ללכת על קופת גמל להשקעה ומתי עדיף להשקיע לבד?
אחת השאלות או הויכוחים הכי נפוצים בקרב משקיעים היא האם יותר כדאי לשכור או לקנות דירה למגורים. וזו שאלה שקשה לענות עליה כיוון שהיא מערבת המון שיקולים לא כלכליים של בטחון, העדפה אישית, יציבות וכו'. אך אם מסתכלים מבחינה כלכלית בלבד, ברב המקרים קניית דירה להשקעה תהיה כדאית יותר מאשר קניית דירה למגורים. אז הנה 5 סיבות למה מגורים בשכירות יכולים להיות יותר כדאיים כלכלית אבל גם מתי כן בכל זאת כדאי להעדיף קניית נכס על פני מגורים בשכירות. מוזמנים לכתוב בתגובות אם אתם מסכימים או לא וכל תובנה אחרת בנושא.
ליסינג או קניה? זו שאלה שעולה באופן די תדיר. מה יוצא יותר משתלם? לאחרונה עמדנו בפני החלטה לגבי רכישת רכב. כדי לקבל החלטה, עשיתי השוואה בין שלוש אפשרויות: רכישת רכב חדש, לקיחת רכב בליסינג פרטי או רכישת רכב יד שניה. אציין כי יש הרבה שיקולים לא בהכרח כלכליים ברכישת רכב. נוחות, העדפה לחדש ועוד. אבל המטרה שלי בהשוואה שעשיתי היתה להתייחס אך ורק מההיבט הכלכלי ולבחון איזו אופציה הכי משתלמת מבחינה כספית – איפה "אפסיד" פחות כסף. אז מה יצא הכי כדאי? מוזמנים לקרוא
בין אם אתם שכירים או עצמאים סביר להניח שאתם מפרישים כספים מדי חודש לפנסיה במטרה שכשתגיעו לגיל פרישה יהיה לכם מקור הכנסה למחייה. האם יצירת מקורות הכנסה פסיבית מהווים חלופה לפנסיה?
